Как получить льготный кредит на развитие бизнеса от государства

Деньги — обязательное условие для открытия собственного бизнеса. Начальный или уставной капитал необходим в любой сфере: торговля, производство, логистика и прочее. Уставным капиталом для ИП могут стать собственные сбережения, инвестиции третьих лиц или кредит. В Казахстане предприниматели могут взять кредит в банке, или воспользоваться государственным льготным кредитованием.

В Казахстане разработаны государственные программы для открытия бизнеса с нуля или на развитие уже работающего бизнеса. Предприниматели могут получить государственный кредит в виде субсидий. Такое кредитование для малого бизнеса предполагает уплату части процентов по кредитной ставке государством. Это значительно снижает финансовую нагрузку на ИП.

Практика кредитования бизнеса в Казахстане

Кредиты для ИП в Казахстане стали важным финансовым инструментом поддержки малого и среднего бизнеса. Разработаны и активно внедряются программы субсидирования и гарантирования. Государственный льготный кредит предоставляют предпринимателям, работающим в тех секторах экономики, которые признаны приоритетными государством. К ним относятся:

• — агропромышленный сектор

• — искусство

• — туризм

• — сфера образования

• — транспорт

• — легкая промышленность

• — медицина

• — производство мебели, стройматериалов

• — машиностроение

• — горнодобывающая отрасль и металлургия.

Государственные кредиты для малого бизнеса — это поддержка предпринимателей в малых городах и селах, направление развития определенных отраслей, снижение валютных рисков для ИП. Важно, что государство поддерживает бизнес не только финансово, но предоставляет информационную поддержку и обучающие программы.

Государственный безвозвратный кредит на развитие малого бизнеса в Казахстане накладывает на предпринимателей встречные обязательства. Льготный кредит должен быть направлен на те цели, что предусматривает программа. Нецелевое использование чревато лишением государственной поддержки и возвратом всей суммы финансовой помощи.

Как государство помогает кредитованию бизнеса

Свое дело с нуля или развитие производства — это огромная финансовая нагрузка на предпринимателей. Кредиты для бизнеса с нуля помогают ИП и компаниям преодолеть трудности. Государственный кредит еще называют беспроцентный или безвозвратный, имея в виду помощь специально созданного фонда «Даму». Важный финансовый инструмент такой помощи — субсидирование. Субсидия представляет собой безвозвратную часть кредита, целевое использование которой бизнесмен должен подтвердить документально. Со своей стороны ИП должен выполнить встречные обязательства, предусмотренные программой безвозвратного кредита на развитие малого бизнеса.

Беспроцентный кредит для малого бизнеса означает, что ставка по кредиту субсидируется государством через специально созданный фонд. Алгоритм субсидирования следующий:

• — бизнесмен берет в банке займ

• — в случае одобрения выдачи, предприниматель через банк подает заявку в фонд

• — фонд рассматривает документы: условия и график платежей

• — субсидия перечисляется в банк, где кредитуется предприниматель.

Льготные кредиты для малого бизнеса в Казахстане, субсидированные фондом, значительно снижают финансовую нагрузку по процентной ставке. Предприниматель будет платить 7%, а разницу доплачивает «Даму».

Еще один вид льготной помощи — это получение гарантии. Для получения кредитных денег банку нужно предоставить залог. Поручителем перед банком может выступить государство в лице фонда «Даму». Для сохранения гарантии предприниматель обязан в срок выполнять встречные условия. Размер гарантии составляет от 50% до 85% для разных категорий предпринимателей. Гарантии предоставляют на займы с инвестиционными целями. Это закупка помещений, оборудования, развитие производства, его модернизация, улучшение условий труда. Также гарантируются суммы для пополнения оборотного капитала и проведения важных расчетов: налоговые обязательства, выплаты зарплат, закупка сырья и товаров.

Государственные программы кредитования

Кредиты для бизнеса в Казахстане на создание или развитие бизнеса на льготных условиях выдаются по таким направлениям:

• — микробизнес

• — малое предпринимательство

• — средний и крупный бизнес

• — региональные программы

• — социальная предпринимательская сфера

• — фондовые биржи — KASE, МФЦА.

Льготный заем можно назвать условно беспроцентным, так как бизнесмены выплачивают ставку в пределах 7%-10% в зависимости от рода деятельности. Остальную сумму погашает Фонд развития предпринимательства «Даму».

Разработана Единая комплексная программа, где для каждого субъекта указаны такие условия:

• — максимальная сумма займа

• — сумма гарантии

• — ставка

• — гарантийный срок

• — встречные обязательства.

Условия зависят от направлений кредитования, которые были перечислены выше. Рассмотрим конкретней, что собой представляет фонд «Даму», и как взять участие в их льготном кредитовании.

Как получить льготный кредит на развитие бизнеса от государства

Фонд создан для льготного кредитования предпринимателей в рамках государственных программ. «Даму» не кредитует напрямую, поддержка ведется через банки, выступающие партнерами. Чтобы получить беспроцентный заем или значительно снизить ставку вознаграждения, нужно подать заявку в банк и дождаться одобрения. Затем пакет документов вместе с заявлением ИП передают в акционерное общество «Даму», где происходит рассмотрение. При положительном ответе подписывается договор субсидирования.

Для подписания договора о льготном субсидировании или гарантировании потребуются следующие документы:

• ИП — паспорт и талон ИП, выписка за последний год, где указан объем оборота

• ТОО — удостоверение руководителя и приказ о его назначении, печать организации, образец подписи, устав и выписка по обороту за период предыдущего года.

Обязательным станет документальное подтверждение целевого использования полученной суммы. А также исполнение встречных обязательств, которые предприниматель принимает при получении льготной ставки. Платежные документы, счета-фактуры, накладные нужно показать в течение месяца после получения средств, которые используются в качестве пополнения оборотного капитала. Если деньги пошли в инвестирование, то документы, подтверждающие их целевое использование, предоставляют через два месяца.

Если предприниматель или компания не смогут документально подтвердить целевое использование, то государственная поддержка аннулируется. А это означает, что заемщик будет платить банку полную кредитную ставку, которая составляет не менее 22%-25%. А также он обязан будет вернуть фонду уже внесенную по льготам сумму.

Выводы

В данный момент подать заявку на льготное кредитование могут большинство предпринимателей, чья деятельность проводится в приоритетных отраслях. Подавать документы можно непосредственно в банке или отделении фонда, а также в режиме онлайн. При проверке оценивается платежеспособность ИП и необходимость в его финансировании. В случае одобрения стороны подписывают договор.

Подводя итоги, можно назвать следующие преимущества участия в государственной программе льготного кредитования:

• — получение безвозвратной финансовой помощи

• — возможность расширить свое дело в короткий срок

• — значительное увеличение оборотных средств за счет кредитных поступлений

• — получение большей прибыли после инвестирования.

Сумма займа составляет от 5 миллионов тенге до 20 миллионов тенге в зависимости от цели: пополнение оборотных средств или инвестирование в свое дело. Погашений нужно провести в срок от 24 до 36 месяцев. Но значительное снижение финансовой нагрузки благодаря поддержке государства помогает погасить сумму без затруднений.