Jet Finance вырос из локального стартапа в одного из самых заметных игроков кредитного финтеха в регионе. Следующая цель компании — IPO на бирже Абу-Даби и капитализация свыше миллиарда долларов. Мы познакомились с основателем компании и узнали о принципах, которые помогают быстро расти и ставить большие цели.
Как все началось
Я серийный предприниматель. С детства у меня было желание что-то делать, зарабатывать: я продавал кукурузу, мыл подъезды, перепродавал запчасти от мопедов. Первые деньги у меня появились лет в семь, а в студенческие годы я занялся автобизнесом: перегонял машины из Европы и продавал их на местном рынке.
Более масштабируемый и организованный проект случился в 2011 году, когда меня попросили найти консультанта по развитию компании, и я решил заняться этим сам. Так появился BeSmart — один из топовых купонаторов в Казахстане. С тех пор я запустил около 20 разных проектов. Большинство не выстрелили, примерно 17 пришлось закрыть. Но три оказались устойчивыми и успешными. Среди них — Jet Finance, который работает с 2018 года.
Jet Finance вырос из идеи моих однокурсников по бизнес-школе. Они создавали кредитный финтех в Европе и странах бывшего СССР. Им нужен был партнер в Центральной Азии. В итоге я стал главным управляющим локального отделения.
По натуре я больше про рост и продажи: умею искать клиентов, создавать маркетинг, развивать направления. Но в кредитном бизнесе этого недостаточно. Здесь важно уметь привлечь деньги подешевле, а затем разместить подороже.
Любой может выдать займ под честное слово, но бизнес на этом не построить. Мы быстро наладили продажи, обеспечили поток клиентов. Проблемы начались, когда клиенты поначалу не возвращали нам деньги. Первые попытки решить проблему были довольно примитивными: звонки, уговоры, переговоры. Но быстро стало ясно, что этот путь не ведет к устойчивому результату.
Постепенно пришло понимание: главная задача не в том, чтобы потом выбивать долги, а в том, чтобы изначально правильно выдавать кредиты. Лучше не дать деньги человеку, который их заведомо не сможет вернуть. Именно это умение — оценивать платежеспособность и прогнозировать риски невозврата — стало ключевым активом в нашей работе. Мы начали активно инвестировать в риск-менеджмент. Приглашали специалистов по анализу данных, создавали скоринговые модели, подключали искусственный интеллект. Задача была не просто собрать базовую информацию, а научиться правильно интерпретировать ее, делать выводы и принимать решения на ее основе.
Результат пришел не сразу. Только в последние два года, когда удалось построить свои скор-карты и «рисковый движок», стало возможным расти вширь без постоянной угрозы убытков. Система позволила автоматизировать проверку заемщиков и выдавать кредиты быстро, но с минимальными рисками.
О компании
Мы несколько лет занимались строительством главного актива — собственный риск-движок, созданный на базе ИИ и машинного обучения. Благодаря этому стал возможен резкий рост и масштабирование.
В 2025 году кредитный портфель вырос до $70 миллионов, прибыль превысила $3 миллиона, а выручка увеличилась на 176% к прошлому году. Компания вышла в девять городов, вошла в топ-14 по версии Нацбанка и получила международный кредитный рейтинг B- от Fitch Ratings со стабильным прогнозом.
Сегодня основной продукт компании — автокредиты, на них приходится более 90% портфеля. Машина в наших реалиях — не просто средство передвижения, а инструмент работы и дохода. Более 70% клиентов — самозанятые: таксисты, предприниматели, люди, занятые в автобизнесе. Для них авто становится активом, а не пассивом: помогает зарабатывать, экономить, развивать дело. Такой подход формирует модель win-win: выигрывают инвесторы, клиенты и сама компания. Мы развиваем мобильность клиентов, а значит, влияем и на рост экономики в целом.
Главное в бизнесе — команда
Главное в бизнесе — команда. В Jet Finance удалось собрать одну из сильнейших и конкурентоспособных команд в сфере кредитного финтеха Казахстана. Но мало просто нанять профессионалов: важна атмосфера. Каждый должен быть уверен в завтрашнем дне, знать, что любой вопрос будет решен справедливо и без токсичности. Прозрачность здесь играет ключевую роль. Ошибочно думать, что регулярные встречи в офисе или совместные обеды дают представление о том, чем живут коллеги из других отделов. На деле люди часто не знают, что происходит у соседей по команде. Поэтому мы проводим общие брифинги и создаем свободный обмен информацией. Плюс к этому — личные one-to-one-сессии, когда сотрудник может откровенно рассказать о своих проблемах, страхах или успехах. В такой формат люди приносят то, что никогда не озвучат в неформальной обстановке. И именно это помогает поддерживать здоровую рабочую атмосферу.
В Jet Finance мы ценим честные долгосрочные отношения, основанные на доверии. Любая попытка ввести партнера в заблуждение рано или поздно разрушает сотрудничество, поэтому мы сознательно выбираем путь прозрачности. Это касается всех стейкхолдеров: клиентов, государства, инвесторов, сотрудников и партнеров-дилеров. Мы исправно платим налоги, обеспечиваем «белые» зарплаты и предлагаем инвесторам возможность зарабатывать вместе с нами. Такой подход позволяет выстраивать крепкие партнерства и внутри компании, и за ее пределами.
О выходе на новые рынки
Масштабирование важно не только для бизнеса, но и для команды: открываются новые возможности, люди не застаиваются на должностях, получают шанс расти внутри компании или уезжать в другие страны на более высокие позиции. Если организация стоит на месте, она начинает деградировать — так устроен рынок.
Еще одна причина, почему мне хотелось масштабироваться — мой личный опыт. Когда-то я продал компанию за три миллиона долларов, а через полгода похожий бизнес в Эмиратах оценили в 60 миллионов. Это показало, что локация и доверие инвесторов к рынку напрямую влияют на стоимость. Поэтому мы строим стратегию на диверсификации: хотим иметь как минимум четыре сильных бизнеса в разных странах, чтобы компания была устойчивой и привлекательной для международных игроков, и чтобы мы могли и дальше развивать нашу классную команду.
В ОАЭ мы запустилиновый проект Yusr, основанных на BNPL системе. Два первых продукта это Yusr Rent, rent-now-own-later и Yusr Pay,buy-now-pa-later продукт рассрочки на ремонт автомобилей, который соответствует требованиям рынка и воспринимается как халяльный. Слово yusr в арабском значит удобство и комфорт — именно то, что мы хотим дать клиентам.
Эмираты дают нам доступ к рынкам Саудии, Катара, Омана, Кувейта, а также Египта, Иордании и Турции. Здесь высокая концентрация инвесторов, развитая биржа в Абу-Даби, удобная логистика. Все это усиливает наши позиции и ускоряет масштабирование.
Мы не копируем казахстанскую модель один в один, а действуем как стартап: бережно, гибко, с готовностью к пивоту. Это позволяет учитывать местную специфику, адаптироваться и строить устойчивый бизнес без лишних рисков.
О планах
В ближайшие пять лет мы планируем выход на биржу в Абу-Даби уже в статусе сформированного финтех-игрока и регионального лидера. Под регионом подразумеваем Центральную Азию и страны GCC. Цель — капитализация свыше одного миллиарда долларов.